いつもお読みくださり、誠にありがとうございます。金融デザイン株式会社の高田です。今回は住宅ローンのお話しです。
9月2日、三菱UFJ、三井住友、みずほの3大メガバンクは、短期プライムレートを1.475％から1.625％に引き上げました。たったの0.15％の引き上げですが、これは大事件。
というのも15年間、ずっと変わらなかったレートが上がったのです。短期プライムレート（タンプラと言います）は、住宅ローンの変動金利に影響する金利です。そうです、変動金利型の金利が上がるということです。おそらく、10月に金利が引き上げられ今、借り入れしている方は、半年に一度の見直しですから、来年になってから金利が上がると思います。
でも、金利は上がっても返済額は変わらないことがほとんどです。なんだ、よかった。と思った方、要注意。変動金利型はその商品性がナゾなんです。
・金利は半年ごとに見直し
・返済額は5年ごとに見直し
・万一、ものすごく金利が上がっていても、返済額は従前の125％まで
このナゾルールのおかげで、実態を把握しにくくなっているのです。
実は金利が上がっていることに気づかないとどうなるかというと、一生懸命返済しているのに、元金がほとんど減っていない、ということを知らずに時が過ぎていく・・・つい先日、住宅金融支援機構から「住宅ローン利用者調査」の結果が発表されました。この中に、変動金利型を借りた人に尋ねた回答が驚愕です。
・金利の見直しルール
・返済額の見直しルール
・金利上昇時の返済額への影響
ある程度、ざっくり、も含めて、理解している人は大体50％前後。さらには、5年程度先までの金利の見通しについて「借入金利は変わらない」と答えている人が2割、上がっても0.5％アップまでが3割。
つまり、まあまあ楽観的な人が5割。金利がどのくらいまで上昇するかはわかりませんが、リスクについてはしっかり把握して、上がった時の対策は今から講じておいて欲しいです。何をしたらいいかわからない方、相談にいらしてください！
そもそも、変動金利のリスクがわからない方、私に聞いてください！金融商品に悪いものはありません。でも、「騙された」とか「損した」とか「怖い」とかおっしゃる方がいるのは、ちゃんと商品性を理解していないからなんです。住宅ローンに限らず、リスクがわからないものがありましたら、それも、相談してくださいね。
NISAもiDeCoもちゃーんとリスクを把握してからやってください！！！
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